허리디스크 치료를 시작하면서 실손보험을 써봤는데, 알고 쓰는 것과 모르고 쓰는 게 이렇게 차이가 날 줄 몰랐다. 처음엔 그냥 영수증 내면 다 돌려주는 줄 알았다. 현실은 달랐고, 그 과정에서 배운 것들이 있다.
▲ 이미지 삽입 위치 (실손보험 청구 관련 이미지 권장)
처음엔 청구 자체를 몰랐다
솔직히 말하면 치료받고 몇 달 동안 실손 청구를 한 번도 안 했다. 청구하면 보험료가 오른다는 말을 어디서 들은 것 같았고, 귀찮기도 했다. 그러다 지인한테 물어봤더니 실손은 청구해도 보험료에 거의 영향 없다고 해서 뒤늦게 소급 청구를 했다. 그게 꽤 됐다. 진작 할걸 싶었다.
▲ 이미지 삽입 위치 (병원 영수증 또는 청구 서류 이미지 권장)
적용된 항목과 안 된 항목
청구해봤더니 항목마다 결과가 달랐다. 급여로 처리된 물리치료, MRI, 신경차단술은 실손 청구가 됐다. 자기부담금을 제외한 금액을 돌려받았다. 근데 비급여 항목은 달랐다. 한의원 약침은 실손이 안 됐고, 도수치료는 특약이 있어야 됐다. 나는 특약이 없는 구형 실손이라 도수치료 청구가 안 됐다.
"실손보험은 가입 시점과 약관에 따라 보장 범위가 완전히 다르다. 내 보험이 뭘 보장하는지 치료 전에 먼저 확인해야 한다."
청구 방법, 생각보다 간단했다
요즘은 앱으로 청구가 된다. 병원 영수증이랑 진료비 세부내역서만 있으면 사진 찍어서 올리면 끝이다. 나는 처음에 직접 지점 가야 하는 줄 알았는데 앱으로 다 됐다. 청구 후 3~5일 안에 입금이 됐다. 영수증은 치료받을 때마다 버리지 말고 모아두는 게 중요하다. 나중에 소급 청구할 때 없으면 다시 병원에 발급 요청해야 하는데 그게 더 번거롭다.
▲ 이미지 삽입 위치 (모바일 보험 청구 앱 관련 이미지 권장)
지금도 지키는 원칙
지금은 치료받을 때마다 그날 바로 청구한다. 귀찮아서 미루면 영수증도 잃어버리고 청구도 놓치게 된다. 그리고 새로운 치료를 시작하기 전에 보험사에 미리 전화해서 해당 치료가 보장되는지 확인한다. 이 한 통이 나중에 몇만 원에서 몇십만 원 차이를 만들기도 한다. 아는 만큼 돌려받는다는 걸, 직접 겪고 나서야 알았다.
자주 묻는 질문
Q. 실손보험 청구하면 보험료가 오르나요?
실손보험 청구 자체가 보험료를 즉시 올리지는 않습니다. 다만 손해율에 따라 갱신 시 보험료가 조정될 수 있습니다. 청구 금액이 소액이라도 청구하는 게 대부분 유리합니다.
Q. 도수치료도 실손보험으로 청구할 수 있나요?
2017년 4월 이후 가입한 실손보험은 도수치료가 특약으로 분리된 경우가 많습니다. 특약 가입 여부와 연간 한도를 보험사에 확인한 후 청구하세요. 특약이 없는 구형 실손은 적용이 안 될 수 있습니다.
Q. 지나간 치료비도 소급 청구할 수 있나요?
가능합니다. 대부분 치료일로부터 3년 이내에 청구할 수 있습니다. 영수증과 진료비 세부내역서가 필요하니, 해당 병원에 서류 재발급을 요청하면 됩니다.
Q. 한의원 치료도 실손보험 청구가 되나요?
급여로 처리된 한의원 치료는 청구 가능합니다. 다만 약침, 추나 등 비급여 항목은 보험사와 약관에 따라 다릅니다. 치료 전 보험사에 직접 확인하는 것이 가장 확실합니다.